2016年信用卡用户消费行为报告

据中国银行业协会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2016)》,截止到2015年底,我国信用卡累计发卡量达到5.3亿张。越来越多的人成为信用卡持卡用户,一线城市一人持有多张信用卡的现象也很普遍。那么,2016年用户使用信用卡消费的整体情况如何,包括持卡用户具有哪些特征;持卡用户消费行为习惯如何以及他们如何对信用卡进行管理等等?特此对持卡用户在2016年使用信用卡消费的行为习惯进行了调查分析。

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第一篇:信用卡持卡用户特征分析

一、“80后”为持卡主力,占比接近四成

目前的持卡人群以“80后”和“90后”为主,“80后”持卡用户占比高达42.15 %,堪称主力;“90后”持卡用户紧随其后,占比为28.04%。

二、男性持卡用户占绝对优势

男性持卡用户占比高达86.06%,女性持卡用户仅占13.94%,男女比例约6:1。

三、城市持卡用户占比近90%

目前,信用卡持卡用户主要集中在城市地区,市郊及乡镇地区由于办卡业务不普及、满足办卡条件的人群较少等客观原因,持卡用户占比较低,仅为11.06%。从地域分布情况看,南方的持卡用户要多于北方持卡用户。

持卡用户地区分布情况:

四、月收入万元以下的持卡用户占比高

持卡人群中,近八成用户月收入在万元以下,其中,月收入5000-10000元(含)的用户占比最高,为49.04%;月收入5000元以下(含)的用户,占比为27.88%;月收入在10000元以上的用户仅占22.59%。

第二篇:信用卡用户消费行为分析

一、66%的用户持有三张以下信用卡

“玩转”多张信用卡的用户占比不高,66%的用户持有三张以下信用卡;45.83%的用户持有信用卡的时间在一年以内。

二、银行信用卡持卡量PK:交行位列第一名

在所有银行中,交通银行、建设银行、中信银行、浦发银行以及工商银行的信用卡持有量位列前五,其中,交通银行以40.06%的绝对优势位居第一名。

三、败家指数:七成用户月均消费金额在收入金额50%(含)以内

70.52%的用户平均每月消费金额不超过月收入金额的50%,“每月消费占总收入的比例” 最多为30%-50%,达到37.98%。根据相关性分析,收入越高的用户,每月消费占收入比越高。月收入2万-3万的持卡用户每月花销比例最高,当中有67.6%的人每月花掉收入的50%以上。

四、月刷万元以上的用户占比最高

超五成用户平均每月刷卡消费次数在10次以下。55.40%的持卡用户平均每月刷卡金额在5000元以上,月均刷卡以达5505.80元。平均每月信用卡账单金额(所有卡账单总和)在10000元以上的用户占比最多,达到23.56%,其次为1000元-3000元,占比为21.79%。

五、信用卡里的钱花哪儿了?

在信用卡日常消费类型中,占大头的是超市购物、网络购物和美食餐饮这三项。85.26%的用户预期明年“刷卡消费”会提高,对“消费能力”具有较强信心。

六、用户日常消费支付方式以刷信用卡为主

用日常消费支付方式采用“信用卡刷卡支付”的占比最高,达到75.48%;其次为通过第三方绑定信用卡支付,占比超过50%。数据可见,当前信用卡支付的渗透,无论从线下消费,还是线上消费角度,都处于第一位。

第三篇 用户信用卡管理行为分析

一、超过六成用户信用卡总额度在5万元以下

75.28%的持卡用户信用卡总额度不超过5万元;信用卡总额度1万-5万的持卡用户占比45,35%,总额度5万-10万的用户占比15.22%,信用卡总额度10万以上的“富人”仅占9.5%。

过去一年,43.43%的持卡用户未申请信用卡提额,对现有额度表示满意,而31.57%的用户会主动向银行申请提升信用卡额度,其中,27.24%的用户通过网上、手机银行、银行微信等渠道申请提额,可见,在日常信用卡管理中,用户更倾向于选择网络渠道办理业务。

二、八成用户使用支付宝、微信进行账单管理

用户普遍会对信用卡账单进行管理,不做管理的用户占比仅为2.67%;其中,最常用的账单管理方式是通过支付宝、微信进行管理,占比达82.05%。

三、用户最常用支付宝、微信进行信用卡还款

通过线上渠道为信用卡还款简单快捷,成为大部分持卡用户的选择。75.48%的持卡用户使用支付宝、微信进行信用卡还款,其次为绑定银行储蓄卡自动还款和使用网上银行、银行手机APP等方式还款;通过银行柜台或ATM机等线下方式还款的占比仅为9.94%。

四、近三成用户有过逾期还款行为

2016年,27.72%的持卡用户有过信用卡逾期还款行为,逾期次数多在1-3次。其中,58.93%的用户是因为粗心大意、忘记还款导致信用卡逾期,34.52%的用户是因为还款渠道导致未能及时到账导致信用卡逾期。

面对孩子的新型偷钱行为,家长该如何重视?

孩子的理财教育需要引起注意,面对孩子的新型偷钱行为,爸妈该怎么做?“小时偷针”是否“长大偷金”,就看教育!钱,是我们在当今社会赖以生存最重要的工具,对孩子进行金钱教育,不是因为钱本身,更重要的是孩子的健康成长。

如果一个孩子对钱是没有正确的认知、对于金钱之间的利害关系不明白、也不知道钱应该怎么花,甚至不知道一笔钱对于整个家庭的意义,那么他终究会为自己的无知而付出惨重的代价。纨绔子弟的穷奢极欲、一掷千金、挥霍无度,最终坐吃山空,就是最简单的证明。

胆大的孩子背后都是心太大的爹妈

  • 2018年3月6日,石景山法院开庭审理了:张先生将直播平台公司诉至法院要求返还打赏钱款。事出缘由是:年仅12周岁的女儿擅自使用张先生的手机登录直播平台,并用支付宝打赏男主播10万元。

  • 北京刘女士,年仅15岁的女儿在2016年2月至4月期间,在刘女士不知情的情况下私自登录刘女士的支付宝和微信支付,在映客直播共充值超过65万。

  • 重庆吴某家共三口人,妻子有智障,吴先生将征地补偿款及平时积蓄所得款约21万,用纸和透明胶包裹着放在一个包里,并将包置放在家中一个不起眼的角落,最后被13岁的孩子偷拿并在一个半月里将钱花光。

10万、65万、21万......孩子擅用父母金钱的额度之大令人愕然!而网络直播的兴起,让阔绰打赏主播成为孩子频发的新型偷钱行为,发妈不禁想问:轻而易举地擅用父母大额度金钱,到底是孩子胆太大,还是家长心太宽?

◆ 为什么对于孩子的打赏行为,张先生和刘女士都是严重的后知后觉?支付宝和微信不都可以设置登录密码和支付通知消息的吗?

◆ 为什么孩子大手大脚花钱一个半月,同一屋檐下的父亲竟然可以毫无察觉?

◆ 为什么这三位年纪分别仅为12岁、13岁、15岁的孩子对于花钱可以如此豪爽?他们知道10万、21万、65万这样的金额对于一个普通的家庭意味着什么吗?

面对孩子的新型偷钱行为,家长该如何重视?

不正视金钱教育,终究会祸害孩子

擅用父母的钱,往往是因为孩子急于满足自己愿望而采取的一种行为,这是孩子主动去探索世界的一种行为途径,反映了孩子在特定阶段的成长力。

行为的错误,必然是在意识、品行上存在不足,如果擅用金额巨大(相对孩子的生产能力和消费能力而言),家长们必须要进行强制的纠正和及时的引导。

1、败家与犯罪都源自不正确的金钱观

孩子擅用父母的大额资金,往往是因为对钱的理解只停留在浅薄的“可以进行购买和交易”,对于金钱真正的社会价值缺乏严重的认知,不懂得钱的来之不易也更不会懂得珍惜。

不珍惜财富的人终究会被财富所抛弃。对金钱没有认知的人,不会懂得钱是要“赚得有理、花得有方”,更不会懂得创造财富。

另外,擅用他人财物的孩子,往往自私而缺乏“他人”意识。将父母的钱等同于自己可以花的钱,常见的啃老族和白眼狼,就是潜伏在这些孩子里。

没有通过努力就希望快速满足自己的欲望,这往往是贪污、擅自挪用公款、抢劫等犯罪行为的源头。

2、品行问题就是家庭教育的缺位

18岁以下青少年心理发展不成熟,加之自控能力尚未成型,许多不良行为就都源自于教育缺位。擅用父母金钱进行大额消费,就是孩子的是非观和自控力教育的缺位。

1-3岁的幼儿因为自我意识尚未形成,随意把别人的东西拿来玩,不算是品行问题。

随着年龄的增长,孩子的自我意识开始萌芽,父母就要进行及时的引导教育,形成“物品归物主所有”的观念,使孩子懂得别人的东西不能随便拿,学会克制自己的欲望。

大部分孩子擅用他人金钱的时候,都会因为担心被发现后受惩罚而感到焦虑和害怕,但是又因无法抗拒欲望和物质的诱惑而不能自制。

所以,一旦发现孩子出现这种情况,无论金额大小,家长都要予以重视,与孩子进行充分的沟通和教育,杜绝再犯。

否则,偶尔的不当行为受到默认或者被轻易原谅,孩子总是倾向于满足自己的需要,以后容易明知故犯。

是非观念混乱、把握不准事物对与错的界限、情感上缺乏耻辱感、不能用正确的观念抑制不良的欲望等等,都是是孩子品行偏差的重要原因。

在是与非面前,坚决不能以“他还是个孩子”为由进行开脱。

3、强化对虚拟货币的感知

随着信用卡和移动端支付的普及,大人们都会有一种感觉就是:不知不觉中,总是花了很多钱。

信用卡、微信和支付宝等支付手段,让货币变成了纯粹的数字,消费后的数字变化给人们带来的感觉远远不及纸质货币所带来的真实感,于是我们总觉得钱是在“不知不觉中”花掉的。

而在各大平台中所谓的打赏主播,也是通过虚拟的货币进行。年幼的孩子,原本在金钱认知和自控能力方面就存在一定的空白,再加上虚拟货币的不真实感,则会更容易让孩子“冲动消费”。

所以,强化孩子对虚拟货币的认识与感知,是现代家庭教育需要新增的重要一环。

4、家长的言传身教才是最好的教育

重视金钱管理、正确的消费观、良好的消费习惯等财商教育,是重要的家庭教育内容,需要家长的谆谆教导和以身作则,“言传”和“身教”两手都要硬。

正在本文所列举的案例中,父母轻易让孩子知道支付软件的密码、将大笔现金轻率置放在家里等行为,本身就属于严重的错误行为,让自控能力尚弱的孩子容易滋不良的消费认知和行为。

孩子的错误,往往也是家长的错误反射。

给爸爸的一句话:如果妈妈更善于向孩子传递精打细算、选购得当的生活习惯,那爸爸就应该让孩子学会财富规划,并激发孩子创造财富的潜能。